신용불량자 소액대출 가능한 곳에 대해서 함께 알아보도록 하겠습니다. 보통 신불자 대출은 진행하기가 매우 어렵고 불가능에 가깝습니다. 진행을 한다고 하더라도 일수나 월변 방식으로 개인돈을 사용하게 되는경우가 많으며 이러한 경우 고금리는 물론 상황에 따라 담보를 설정해야 할 수도 있습니다.
하지만 신용불량자도 실제로 이용할 수 있는 금융상품이 따로 존재하기 때문에 이에 대하여 명확하게 파악하고 이해하고 있는 것은 아주 중요한 사항일 수 있습니다. 이 글에서는 실제로 신불자가 이용 가능한 소액대출 상품에 대해서 안내해드리므로 참고해 보신다면 도움이 될 수 있습니다.
신용불량자 소액대출
신용불량자는 금융거래에 있어 발생한 채무를 정당한 사유 없이 약정된 기일내에 상환하지 못한 사람으로 금융기관을 통해 받은 대출금을 연체한 금액이 30만원을 초과하고 3개월 이상 연체한 경우에 해당하거나 30만원 이하의 경우 3건 이상의 연체가 있는 경우 혹은 어음이나 수표가 부도난 경우 및 금융사기 혹은 금융질서 문란 등으로 등재된 경우를 말합니다.
이러한 경우에는 각종 제약을 받기 때문에 아무리 소액이라고 하더라도 대출을 이용하기가 매우 어려워 집니다. 따라서 신용불량자 소액대출의 경우에는 최우선적으로 서민금융진흥원의 소액생계비대출을 통해서 이용하는 것이 사실상 가장 바람직한 선택이 될 수 있습니다.
➡️ 대부업체대출
소액생계비대출
하지만 소액생계비대출의 경우에도 연체대출금으로 인한 신불자 대출은 가능하지만, 체납정보나 금융질서문란정보가 등재된 경우에는 대출이 불가능할 수 있는 점에 대해서는 미리 인지를 해두시는 것이 좋겠습니다.
해당 상품은 2023년 첫 시행된 서민금융지원상품으로 대부업조차 이용이 어려운 최저신용자들을 대상으로 하여 지원을하고 있는데, 연체대출금을 보유한 경우에도 승인이 이뤄진다는 특징이 있습니다. 이용 조건 및 상품의 상세 내용을 파악하여 지원을 받는다면 소액을 마련하는데 도움이 될 수 있습니다.
이용대상 및 조건
- 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 3,500만원 이하의 분들이 이용할 수 있는 정책서민금융상품에 해당합니다.
- 대출 상담 과정에 있어 도박 및 사행성용도, 상환의지에 따라서 대출이 거절 될 수 있습니다.
- 한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 현재 연체 중인 경우 소액생계비대출 신청 시 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 진행하며, 향후 무조정 상담을 받지 않으시면, 금리인센티브, 추가대출 등이 제한됩니다.
지원내용
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년(성실상환시 최장 5년까지 연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
해당 상품은 최대 한도 100만원까지 이용이 가능한데, 원칙적으로는 최초 이용시 50만원까지 이용이 가능하고 성실상환시 6개월 이후에 추가로 50만원을 더 이용하는데, 예외적으로 교육비, 주거비, 의료비 등 특정 용도에 해당하는 것을 입증하는 경우에는 최초 이용시 100만원 한도까지 이용이 가능합니다.
대출금리는 모두 동일한게 15.9%를 적용받으나 성실상환자의 경우 6개월 마다 3%씩 2번 최대 6%까지 금리 인하 적용을 받을 수 있게 됩니다.
신청방법
소액생계비대출은 모바일에서 쉽게 대출 이용 자격을 확인할 수 있으며, 가까운 통합서민금융지원센터에 예약을 하신 뒤에 방문하여 신청하면 당일 입금받아 이용할 수 있습니다. 신청관련 내용은 아래글을 별도로 참고해 주시면 되겠습니다.
➡️ 긴급생계비대출
신용불량자 소액대출 전당포
전당포의 경우에도 대부업대출로 분류해 볼 수 있는데, 신용불량자의 경우에는 일반적인 대부업대출을 받을 수 없습니다. 따라서 전당포 대출을 이용하는 방법이 있는데 이용하기 위해서 신용조회 등을 진행하지 않지만, 담보 물건이 있어야 하며 담보 평가액 이내로 연 20%금리로 이용하게 됩니다.
대출기간은 보통 6개월 정도로 진행을 해주며, 연체가 되는 경우에는 결국 맡긴 담보물이 처분될 수 있다는위험이 있으므로 각별한 주의가 필요로 합니다.
실제로 많은 분들께서는 귀금속이나, IT 전자 기기 같은 제품등을 맡기고 대출을 받고 계시며, 전당포의 경우에도 반드시 정식 등록된 업체를 통해서만 이용해야지 미등록 업체를 통해서 이용하다가 피해를 입을 수 있음을 주의하시길 바랍니다.
신불자 일수대출
신불자 일수대출을 받기가 상당이 어려울 수 있는데, 보통 등록 대부업체에서는 진행이 어렵다고 보시면 되며, 일부 소형 업체에서는 이용이 가능할 수도 있지만, 이 때에는 신분이나 직업 등이 확실하게 증명이 되어야 하고 무엇보다 대면하여 진행되는 경우가 많습니다.
보통 시장상인이 많이 이용하는 방식 중 하나에 해당하는데, 이 경우에도 불법 사금융 업체를 잘못 이용하다가 순식간에 원금보다 이자가 커지는 상황이 발생하기도 하며, 무엇보다 불법추심으로 고통받는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다.
신불자 소액대출과 관련된 플랫폼은 다수 있는데, 별도로 언급하지는 않겠으나, 적어도 길거리 전단지나 명함을 보고 문의하는 일은 없어야 한다고 생각합니다.
신용불량자 대출 보단 채무조정을 고려해보세요
신용불량자의 상황에서 대출을 추가로 받는 것은 사실상 매우 어려운 일이기도 하지만 위험한 일이기도 합니다. 차라리 개인채무조정제도를 고려해 보는 것이 좋은데 개인워크아웃과, 개인회생 제도가 있습니다.
이와 관련하여 신용회복위원회를 통해 상담을 받아보는 것을 권유드립니다. 채무조정 및 개인회생과 관련하여 본인에게 적합한 채무조정을 원활하게 진행할 수 있도록 도움이 됩니다.
➡️ 신용회복위원회