신규 사업자 대출 가능한 곳에 대해서 함께 알아보도록 하겠습니다. 신규로 시작하는 사업자의 경우에는 일반적인 사업자 대출 상품으로는 이용하기가 어려울 수 있습니다. 하지만 일부 상품의 경우에는 사업 초기에도 이용가능할 수 있기 때문에 이러한 상품에 대해서 파악하고 비교한다면 도움이 될 것입니다.
사업을 시작한지 얼마 되지 않은 시점에서는 소득을 증빙하는 것이 불가능하거나 어렵기 때문에 주거래은행을 통해 대출을 진행한다고 하더라도 비교적 한도가 적을 수 있습니다. 이러한 상황에서는 금융기관의 대출보다는 정책형대출 상품을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.
신규 사업자 대출
보통 사업자 대출의 경우에는 사업자 대표의 신용과 소득을 기준으로 하여 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 사업자의 경우에는 직장인에 비하여 대출이 원활하지 않을 수 있는데, 특히 매출이 일정 금액 이하에 해당하거나 사업기간이 일정기간 이하에 해당하는 경우라면 더욱더 어려울 수 있습니다.
오늘은 신규로 사업을 등록하고 1년 미만에 해당하는 분들께서 이용가능한 신규 사업자 대출에 대하여 함께 알아보도록 하겠습니다. 각각의 상품에 대한 구체적인 조건과 한도 및 금리를 확인하시고 비교하시어 본인에게 유리한 방향으로 자금계획을 세우시면 도움이 될 것이라 생각합니다.
국민은행 신규 사업자 대출
KB 국민은행에서는 다양한 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. 그 중 신규 사업자가 이용할 수 있는 대출이 있는데, 이는 사업기간이 짧아 소득증빙을 할 수 없는 경우에도 일정 조건을 충족하면 이용이 가능한 특징이 있습니다.
이용조건
현재 사업자 등록을 소지하고 사업을 영위하고 있거나, 사업솓그원천징수 대상자(프리랜서)를 대상으로 신용에 따라 대출을 진행합니다. 만약 전년도나 당해년도에 사업개시를 하여 소득금액증명원 등 서류가 발급이 어려운 경우에는 KB 국민카드 매출액을 바탕으로 추정소득으로 환산하여 대출이 가능합니다.
이렇게 대출을 진행하기 위해서는 최근 3개월 이상 연속하여 KB국민카드의 매출 실적이 있어야 하며, 매출 대금 결제계좌가 KB국민은행인 경우라면 신규 사업자의 경우에도 대출을 받을 수 있습니다.
상품내용
| 상품명 | KB 사업자든든 신용대출 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 최저 6.25% ~ |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
일시상환(종합통장자동대출)으로 진행하는 경우 1년으로 계약되며 만기전 1년단위로 최대 5년까지 연장이 가능하며, 분할상환의 경우에는 최저 1년에서 5년까지 선택하여 이용이 가능하며, 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지는 거치기간을 둘 수 있습니다.
국민은행 새희망홀씨
국민은행의 새희망홀씨는 서민금융상품으로 잘 알려져 있는데 소득금액 확인서류로 증빙된 소득 이외에도 국민연금 납부액과 건강보험료 납부액 등에 의하여 환산인정소득 기준으로 대출 한도 산출이 가능한 방식의 대출에 해당합니다.
다만 해당 상품의 경우에는 서민을 위한 지원상품에 해당하는 만큼 소득과 개인신용평점에 대한 조건을 충족하는 경우에 이용이 가능하기 때문에 이용 조건에 대해서 명확하게 파악을 해두는 것이 중요하다고 볼 수 있겠습니다.
이용조건
개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민으로서 연간소득 4,000만원 이하에 해당하거나, 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 5,000만원 이하에 해당하는 경우로 아래의 2가지 중 하나에 해당하는 경우라면 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 증빙소득서류 제출자(직업 및 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
상품내용
| 상품명 | 국민은행 새희망홀씨 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 최저 6..97% ~ |
| 대출기간 | 최대 7년 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
대출한도는 소득금액 및 환산인정소득금액에 따라서 차등 적용되며, 대출기간은 최저 1년부터 7년까지 선택하실 수 있습니다. 또한 대출 기간 30% 이내 최장 1년까지 거치기간 운용도 가능하여, 초기 상환부담을 줄일 수 있습니다.
신한저축은행 사잇돌2
비교적 사업기간이 짧아도 이용이 가능한 신규 사업자 대출 가능한 상품으로 중, 저신용자를 위한 서울보증보험연계 신용대출에 해당합니다.
단, 본인의 신용이 좋지 못한 경우라면 대출이 아예 불가할 수 있음은 물론이며 승인이 이뤄지는 경우에도 높은 금리가 적용될 수 있는 점 기억해 두시길 바랍니다.
이용조건
연소득 600만원 이상으로 4개월 이상 사업을 영위한 경우에 이용하실 수 있습니다. 사업의 영위 기간은 사업자등록증 개업일을 기준으로 합니다. 또한 19세 이상 군내 거주 내국인으로 서울보증보험의 보증심사 통과자에 한하여 대출이 가능합니다.
상품내용
| 상품명 | 신한은행 사잇돌2 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 9.0% ~ 18.2% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
대출한도와 금리는 소득과 서울보증보험 등급 및 신한전축은행의 css 등급에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 거치 기간은 따로 없으며, 중도상환수수료 없이 언제든 상환이 가능한 대출에 해당합니다.
소액생계비대출
현재 소득이 아예 없거나, 사업을 이제 막 시작하였거나, 기대출이 과다하여 신용평점이 많이 하락 한 경우에도 이용이 가능한 신규 사업자 대출 상품으로 정부에서 보증하는 소액생계비대출을 이용하실 수 있습니다.
다만, 한도가 100만원으로 적다는 단점이 있기 때문에 이점은 감안을 하여야 합니다. 또한 대출 신규 신청을 위해서는 번거롭지만 온라인을 통해 대출 자격 확인 및 서민금융통합지원센터 예약 후 직접 방문하여 처리하여야 합니다.
이용조건
해당상품의 경우에는 연 소득 3,500만원 이하에 해당하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 경우라면 신청이 가능합니다.
상품내용
| 상품명 | 소액생계비대출 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년(최장 5년까지 연장) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
해당 상품에 대해서 보다 상세한 내용과 신청하는 방법에 대해서는 아래에 별도로 정리가 되어 있으므로 이를 참고하시면 도움이 될 것입니다.
➡️ 긴급생계비대출
소득없이 가능한 신규 사업자 대출
300만원 이하의 자금이 필요한 경우 가능한 신규 사업자 대출 상품으로 금융기관의 비상금대출을 통해 300만원의 자금을 마련할 수 있으며, 본인의 신용에 따라서 타 금융기관의 상품을 중복해서도 이용이 가능합니다.
해당 상품의 경우에느 언제 어디서나 모바일에서 쉽고 편리하게 이용이 가능한 상품에 해당하며, 마이너스 통장으로 진행하여 필요한 때에 즉시 한도 이내에서 출금하여 이용하고 언제든 중도상환수수료 없이 상환을 할 수 있습니다.
이용조건
19세 이상의 내국인으로 서울보증보험 심사를 거쳐 진행되며, 보증보험 가입 한도 이내에서 최대 300만원까지 가능합니다. 단, 신용에따라 그 이하가 될 수도 있으며 반대로 타 금융기관의 상품을 추가로 이용도 가능합니다.
상품내용
| 상품명 | 비상금대출(카카오, 토스, K, 국민, 하나, 신한, 제주, 광주은행) |
| 대출한도 | 500만원 ~ 300만원 |
| 대출금리 | 신용 및 은행별 상이 |
| 대출기간 | 1년(최장 5년까지 연장) |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
신규 사업자 대출 OK론
OK저축은행을 통해서 이용아 가능한 상품으로 비교적 금리가 높게 적용되는 단점이 있으나, 대출이 비교적 승인이 잘 이뤄지는 것으로 알려져 있습니다. 적어도 NICE기준으로 개인신용평점 351점 이상에 해당하는 경우 신청하실 수 있습니다.
| 상품명 | OK저축은행 OK론 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 최저 13.19% ~ |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방식 | 분할상환 |
마무리
신규 사업자 대출을 희망하는 경우 본인의 상황에 적절한 상품 중에서도 가장 유리한 조건으로 이용할 수 있는 상품을 찾는 것이 가장 중요합니다.
그렇기 위해서는 다양한 금융상품에 대해서 발품을 파는 것도 중요하며, 대출 비교 플랫폼을 이용하거나 믿을 수 있는 대출상담사를 통해서 여러 상품에 대해 제안을 받는 것도 도움이 될 수 있습니다.